В России опять ввели банковские лицензии двух видов

Федеральным законом от 01.05.2017 № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», опубликованном 1 мая 2017 г. на Официальном интернет-портале  правовой информации фактически введены два вида лицензий на осуществление банковских операций . Так, статья 1 закона «О банках и банковской деятельности» дополнена новыми частями, разделяющими банки по видам лицензий:

1. Банк с универсальной лицензией — банк, который имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
2. Банк с базовой лицензией — банк, который имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», с учетом ограничений.

Для банков с базовой лицензией введены ограничения на осуществление некоторых видов банковских операций. Такие банки не смогут:

• привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, осуществлять выдачу банковских гарантий для иностранных юридических лиц и физических лиц, личным законом которых является право иностранного государства;
• открывать корреспондентские счета в иностранных банках, за исключением открытия счетов для целей участия в иностранной платежной системе. При изменении статуса банка с универсальной лицензией на банк с базовой лицензией этот банк обязан расторгнуть договор банковского (корреспондентского) счета с иностранным банком в течение года с даты приобретения нового статуса;
• приобретать права требования к иностранным юридическим лицам и физическим лицам, личным законом которых является право иностранного государства, осуществлять с ними лизинговые операции, а также выдавать в их отношении поручительства.

В соответствии с видом лицензии установлен и минимальный размер уставного капитала. С 1 января 2018 г. минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается:

1 млрд руб. — для банка с универсальной лицензией;

300 млн руб. — для банка с базовой лицензией.

Федеральный закон № 92-ФЗ вступает в силу по истечении 30 дней после дня его официального опубликования, то есть с 1 июня 2017 г. Кредитные организации, являющиеся банками на день вступления его в силу, признаются с этой даты банками с универсальной лицензией (генеральная лицензия сохраняет силу до момента получения новой лицензии).

То есть для продолжения деятельности с универсальной лицензией банки должны увеличить размер собственных средств (капитала) до 1 млрд руб. до 1 января 2018 г. В противном случае для продолжения своей деятельности будет необходимо до 1 января 2019 г. получить статус банка с базовой лицензией или изменить свой статус на статус небанковской кредитной организации или микрофинансовой организации с одновременным аннулированием лицензии на осуществление банковских операций. Если банк с универсальной лицензией, имевший на 1 января 2018 г. собственные средства (капитал) в размере менее 1 млрд руб., но не менее 300 млн руб., по состоянию на 1 января 2019 г. и не менее четырех месяцев подряд, предшествующих указанной дате, имел собственные средства (капитал)  в размере не менее 1 млрд руб. и соблюдал в полном объеме обязательные нормативы, установленные Банком России для банков с универсальной лицензией, такой банк вправе обратиться в Банк России до 1 февраля 2019 г. с ходатайством о продолжении деятельности в статусе банка с универсальной лицензией.

Для банков с базовой лицензией новый закон снимает требование о раскрытии информации о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом. Для банков с универсальной лицензией такое требование продолжает действовать.

В банках с базовой лицензией руководитель службы внутреннего контроля может не назначаться. В этом случае функции руководителя СВК должен осуществлять руководитель службы управления рисками.